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Una discusión franca sobre las actividades y las finanzas de los niños

Tan pronto como la escuela vuelve a estar en sesión, también comienza el aumento de tiempo y dinero gastado en las actividades extracurriculares de los niños. Ya sea que sea padre ahora o espere serlo en el futuro, considerar sabiamente cómo gastará tiempo y dinero en sus hijos cuando se trata de deportes y otras actividades marca una diferencia en el bienestar financiero general de su familia y en su capacidad. para ahorrar para su educación universitaria.

Aquí hay cuatro cosas que pueden ayudar a prevenir el gasto excesivo cuando sus hijos participan en actividades extracurriculares.



Crea un presupuesto y cúmplelo. Cuando se trata de criar hijos, los gastos generales como la comida, la ropa y la vivienda constituyen un conjunto de consideraciones, y los costos de tener un niño activo y comprometido añaden un nivel completamente nuevo al presupuesto. Para permitir ambos de manera inteligente, asegúrese de saber lo que ingresa a su cuenta bancaria (ingresos) y lo que sale (gastos). Supervise proactivamente sus gastos para que pueda vivir dentro de sus posibilidades, incluidos todos sus gastos. Por ejemplo, cada mes, tiene gastos que no cambian mucho pero que son esenciales para mantener su vida. Estos incluyen pagos de alquiler o hipoteca, facturas de servicios públicos, pagos de préstamos, primas de seguros y costos de transporte. Primero, deduzca dichos gastos fijos del flujo de caja y luego determine cuánto le sobra para gastos variables y diversión. Aquí es donde entran en juego las actividades de sus hijos. Como asesor financiero, he escuchado historias en las que los presupuestos se agotan porque los padres se exceden en la cantidad de actividades que permiten por niño. Y luego está la culpa que viene por no seguir el ritmo de los Jones para darles esa experiencia. Tenga un plan sobre cómo lidiará con las emociones que su hijo puede sentir si necesita limitar algunas actividades para crear un equilibrio con su (y su) bienestar financiero.

Piense antes de gastar. Lo más probable es que los objetos brillantes le llamen la atención para siempre, pero ceder a deseos impulsivos e inmediatos probablemente no sirva para sus objetivos financieros a largo plazo. Está bien gastar dinero en cosas agradables como salir a cenar, viajar y actividades deportivas de los niños, siempre que lo haya planeado en el presupuesto a través de gastos variables. Según WinterGreen Research, una firma de investigación de mercado, las familias con hijos que participan en equipos de élite gastaron un promedio de $ 3,167 por jugador en 2018, en comparación con $ 1,976 en 2013. Si tiene fondos en exceso, después de ahorrar para la jubilación y la universidad ahorros (en ese orden), gastar varios miles de dólares al año puede estar bien para usted. Sin embargo, siempre tenga en cuenta su presupuesto, así como la posibilidad de que la inversión no se amortice en forma de beca en el futuro. Según la NCAA, solo el 2 por ciento de los atletas de la escuela secundaria reciben becas universitarias en su deporte, y no todos son los premios completos que buscan muchas familias. Tendrá que sopesar si es mejor invertir ese dinero para ahorrar para la universidad.

Ahorre bien. Para su presupuesto general, tenga un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos no discrecionales para ayudar a soportar una interrupción financiera repentina, como un despido, una muerte prematura o una discapacidad. Además, considere contribuir a los vehículos de inversión que ofrecen ventajas fiscales y automatizar su proceso de ahorro, para que no se olvide de hacerlo por su cuenta. Para ayudar a ahorrar dinero y crear un respiro en el presupuesto para algo que realmente necesite, como un vehículo nuevo, o para tener más fondos disponibles para ahorrar e invertir, tenga en cuenta que los nuevos equipos deportivos, gas y estadías en hoteles por los viajes deportivos se acumulan rápidamente. Las opciones menos costosas, como comprar equipo usado en buenas condiciones, compartir el auto, hospedarse en un hotel menos costoso o quizás acampar en su destino, pueden ayudarlo a ahorrar dinero.



Manténgase alejado de las deudas. Este concepto simple puede ayudarlo a no endeudarse: si el gasto no está en el presupuesto y no tiene el efectivo para cubrirlo, no gaste el dinero.

Criar niños sanos no solo conlleva muchos gastos, sino también la responsabilidad de cuidar sus necesidades sociales, emocionales y atléticas. Si comprende su situación financiera y un plan sólido, podrá encontrar el equilibrio adecuado entre diversión y practicidad para sus hijos y su presupuesto.

Kristen Fricks-Roman es asesora financiera de la División de Gestión Patrimonial de Morgan Stanley en Atlanta. La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no tiene la intención de proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. La información aquí contenida ha sido obtenida de fuentes consideradas confiables, pero no garantizamos su exactitud o integridad. Morgan Stanley y sus asesores financieros no brindan asesoría fiscal o legal. Antes de invertir, los inversionistas deben considerar si los impuestos u otros beneficios solo están disponibles para inversiones en el plan de ahorro universitario 529 del estado de origen del inversionista. Los inversores deben leer atentamente la declaración de divulgación del programa, que contiene más información sobre opciones de inversión, factores de riesgo, tarifas y gastos, y las posibles consecuencias fiscales antes de comprar un plan 529. Puede obtener una copia de la Declaración de divulgación del programa del patrocinador del plan 529 o de su Asesor financiero. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC. CRC 2235406 18/09