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Cómo preparar herederos para heredar su patrimonio

En las próximas décadas, las generaciones más jóvenes de estadounidenses heredarán aproximadamente $ 30 billones de sus padres y abuelos baby boomers. Dado que no tendrán la experiencia y los desafíos de ganar dinero por sí mismos, es importante tener conversaciones sobre la riqueza con sus hijos u otros herederos. Hacerlo puede ayudar a empoderarlos para construir una relación saludable con el dinero y posiblemente evitar errores costosos en el futuro.

Aquí hay cinco formas en que puede ayudar a sus hijos ahora a asumir sus nuevos roles y comprender el privilegio que se les confía cuando reciben una herencia.



Ponga los valores familiares al frente y al centro. Comparta los valores de su familia con sus hijos, tanto en conversaciones como en acciones. Hable sobre cosas como la historia familiar, los valores y las perspectivas culturales. Si cualidades como obtener una buena educación, trabajar duro y exhibir integridad y lealtad en los negocios son importantes en su familia, modele. Es más probable que los niños hagan lo que usted hace en lugar de lo que dice. Sea franco sobre las responsabilidades y desafíos de la riqueza, así como sobre los aspectos positivos de la misma. Ayúdelos a entender que está bien que cometan errores, porque usted también los ha cometido. Y muéstreles cómo encontrar soluciones efectivas cuando no estén seguros de cuáles deberían ser sus próximos pasos.

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Educar, educar, educar. Sus herederos deberán saber no solo cómo administrar bien sus propias finanzas personales, sino también cómo ser un inversionista y filántropo responsable. Ayúdelos a crecer en comprensión mostrándoles cómo se ve, se siente y suena la mayordomía financiera, e involúcrelos en su nivel de educación y habilidad a medida que aprenden. Además, explore si las clases de administración de patrimonio, ofrecidas por muchas estructuras de family office y firmas financieras, se alinean con los valores de su familia y considere asistir con sus hijos. Las estadísticas muestran que el 70 por ciento de las familias ricas pierden su riqueza en la segunda generación, por lo que la preparación y la educación anticipadas son esenciales para mantener la riqueza multigeneracional.

Ayúdalos a encontrar su propio camino. Heredar dinero puede hacer que la vida se sienta más fácil y más difícil. Sus herederos pueden ser atendidos financieramente, pero pueden tener dificultades para equilibrar la administración financiera con encontrar su propio camino. Por ejemplo, puede que no sea necesario asistir a la universidad si quieren usar su herencia para perseguir sus propias pasiones e intereses y tener éxito por sus propios méritos. Tener un sentido de propósito y dirección en la vida es a menudo fundamental para el bienestar.



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Comparta su plan de sucesión. Todas sus cartas deben estar sobre la mesa, por así decirlo. Sea transparente con sus herederos sobre los planes que ha hecho para su patrimonio y sus roles en él. Hacerlo probablemente ayudará a reducir la posibilidad de que se formen dificultades y resentimientos en el futuro. Haga arreglos para que se reúnan en un lugar, en un entorno apropiado, para que usted y sus equipos legales y financieros puedan comenzar el proceso de familiarizarlos con el plan de sucesión y establecer expectativas razonables.

Haz presentaciones. Con el tiempo, probablemente haya seleccionado varios asesores de confianza para que lo ayuden, como un abogado, un asesor financiero y un contador. Aunque es posible que sus herederos no elijan trabajar con los mismos profesionales, puede ofrecerles un lugar para comenzar iniciando las presentaciones. Además, estos profesionales pueden ayudar a iniciar conversaciones que usted, o sus herederos, pueden encontrar incómodas o difíciles.

La gestión de la riqueza a lo largo de las generaciones requiere cuidado y planificación. Al mantener abiertas las líneas de comunicación, ser el ejemplo que desea que otros sigan y ayudar a educar a sus herederos, puede prepararlos mejor para los roles y el camino que tienen por delante.



Kristen Fricks-Roman es asesora financiera de la División de Gestión Patrimonial de Morgan Stanley en Atlanta. La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no pretende proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. La información aquí contenida ha sido obtenida de fuentes consideradas confiables, pero no garantizamos su exactitud o integridad. Morgan Stanley y sus asesores financieros no brindan asesoría fiscal o legal. Antes de invertir, los inversionistas deben considerar si los impuestos u otros beneficios solo están disponibles para inversiones en el plan de ahorro universitario 529 del estado de origen del inversionista. Los inversores deben leer atentamente la declaración de divulgación del programa, que contiene más información sobre opciones de inversión, factores de riesgo, tarifas y gastos, y las posibles consecuencias fiscales antes de comprar un plan 529. Puede obtener una copia de la Declaración de divulgación del programa del patrocinador del plan 529 o de su Asesor financiero. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC. CRC 2235406 18/09