La pérdida de un cónyuge o compañero de vida por muerte o divorcio es uno de los eventos más estresantes y emocionales de la vida. No importa qué tan bien hayan planeado juntos para un futuro financiero seguro, todo eso puede cambiar en cuestión de momentos. Y las decisiones que alguna vez tomaron juntos, o que le confió a su cónyuge o pareja, ahora son solo suyas. Y, según la Oficina del Censo de EE. UU., la edad promedio de la viudez es 59 .

Hace casi siete años, me encontré en esa situación. A pesar de lo difícil que fue para mí lidiar con la enfermedad y la muerte de mi esposo, como asesora financiera, navegar el aspecto financiero de mi vida no fue un problema. Pero me duele el corazón por aquellos que se encuentran en una situación similar y no están preparados. Lo crea o no, muchas mujeres todavía no tienen un asiento en la mesa cuando se trata de sus finanzas. Es posible que no conozcan su verdadero panorama financiero, que podría ser tan sólido como anticiparon, o mucho peor, y a menudo se sienten completamente abrumados por lo que parece una montaña de decisiones y tareas que enfrentan después de una pérdida.

Aquí hay cuatro formas en que puede prepararse para ser soltero repentinamente y proteger su futuro financiero en el proceso.

Conozca a sus asesores. Si aún no cuenta con un equipo de soporte, compuesto por asesores profesionales y personales, reúna uno ahora. Encontrar profesionales financieros, legales y fiscales de confianza que tengan la combinación adecuada de habilidades, experiencia y factores de personalidad lleva tiempo. Eventualmente, querrá que trabajen juntos para brindarle un panorama general y un consejo detallado sobre su situación. También es posible que desee hablar con un amigo cercano o un pariente, o, si eso no se siente cómodo para usted, podría considerar consultar con un terapeuta, asesor financiero o un tercero neutral, que puede ofrecer apoyo personal en la decisión. proceso de fabricación. Todos somos diferentes, por lo que la decisión sobre quién escuchará los detalles sobre su estado financiero y las decisiones es suya. La clave es crear un equipo de soporte que esté a tu disposición en los buenos y malos momentos.

Prepare su documento de plan de sucesión. Cuando se enfrenta a una enfermedad que pone en peligro su vida, lo último que desea hacer es iniciar el proceso de planificación patrimonial. Aquí hay algunas preguntas importantes que debe hacerse ahora y actuar en consecuencia: ¿Tiene un testamento y refleja sus deseos? Si es así, ¿cuándo se revisó por última vez? ¿Hay algo que deba agregarse o actualizarse? ¿Tiene poder financiero de abogados y apoderados para el cuidado de la salud? ¿Son las personas que designó realmente las que le gustaría que se ocuparan de estos asuntos en su nombre?

Organizar. Desarrollar un archivo de todos los activos y pasivos suyos y de su cónyuge o pareja. Es importante saber de quién se encuentra cada activo o pasivo. Asegúrese de incluir cuentas bancarias y de inversión, títulos de su casa y cualquier otro inmueble, pólizas de seguro, activos físicos y digitales, facturas recurrentes y cualquier pasivo como hipotecas, líneas de crédito o tarjetas de crédito. Reúna toda la documentación relevante sobre los activos y pasivos (papeleo, sitios web e información de contacto, nombres de usuario y contraseñas, etc.) y guarde esta información en un lugar seguro al que ambos puedan acceder. Esto le ahorrará una gran cantidad de tiempo y esfuerzo cuando esté navegando por lo que puede ser un proceso complejo después de un cambio de vida significativo.

Muévete rápido, pero tómate tu tiempo. Sepa que cuando pierde a un cónyuge o pareja, habrá numerosos pasos que puede necesitar o querer tomar con bastante rapidez, incluido hacer cambios en los beneficiarios de las pólizas de seguro y las cuentas de jubilación; presentar reclamaciones de seguros; iniciar el proceso de legalización del testamento; pagar las facturas a tiempo; y cancelar membresías mensuales y anuales (como asociaciones profesionales o un club de golf o fitness). Otras decisiones, como vender una casa, desembolsar otros activos o decidir dónde vivir, pueden requerir más tiempo y consideración, según su panorama financiero general y los consejos que reciba de su equipo de asesores de confianza.

Plan. Aquí también se aplican los conceptos básicos de una planificación financiera sólida. Comprender sus ingresos y gastos, tener una estrategia inteligente de ahorro e inversión y mantener un fondo de emergencia sólido para sucesos inesperados de la vida son componentes críticos de su bienestar financiero general. Querrá hacer esto junto con su cónyuge o pareja, y tal vez considere tener sus propias cuentas para asegurarse de estar preparado para lo que se le presente.

Con un ojo atento a la preparación, la pérdida de un ser querido no tiene por qué equivaler a una pérdida de seguridad y salud financiera. Organizarse y ser proactivo contribuye en gran medida a proporcionar un futuro financiero seguro. Como parte de este proceso, también es útil pensar en la próxima generación y decidir cuándo incluirla en las discusiones financieras. Estas lecciones de vida pueden ser momentos de enseñanza invaluables para mostrar a nuestras hijas cómo ser líderes activas de sus propias vidas financieras y para compartir con nuestros hijos la importancia de trabajar en sus finanzas junto con sus cónyuges o parejas.

Sylvia se incorporó a Morgan Stanley en 2015 procedente de Barclays Wealth (anteriormente Lehman Brothers Private Investment Management). Se incorporó a Lehman Brothers en 2003 procedente del banco privado de Bank of America, donde había sido vicepresidenta sénior y tenía una dilatada carrera crediticia. Sylvia trabajó durante once años en el Grupo de Bienes Raíces de Construcción Comercial del banco. También administró la unidad de préstamos de Georgia para NationsBank, donde dirigió una cartera de préstamos de $ 800 millones. Sylvia fue reconocida en la lista de los mejores asesores patrimoniales estatales de Forbes de 2019 [1]. Es copresidenta del programa Women in Wealth de Atlanta, de Morgan Stanley, y miembro del Consejo Nacional de Diversidad e Inclusión de la firma.

Sylvia obtuvo un B.B.A. de la Universidad de Georgia y su MBA de la Universidad Estatal de Georgia. Ella es miembro de la junta directiva de la sección de Atlanta del Comité Judío Estadounidense y reside en Atlanta.

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Sylvia Gort es Asesora Patrimonial Privada en la División de Gestión Patrimonial de Morgan Stanley en Atlanta. La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no pretende proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. La información aquí contenida ha sido obtenida de fuentes consideradas confiables, pero no garantizamos su exactitud o integridad. Morgan Stanley y sus asesores financieros no brindan asesoría fiscal o legal. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC. NMLS # 1428676

Fuente: Forbes.com (febrero de 2019). La clasificación de los mejores asesores patrimoniales estatales de Estados Unidos fue desarrollada por SHOOK Research y se basa en reuniones de diligencia debida en persona y por teléfono y un algoritmo de clasificación que incluye: retención de clientes, experiencia en la industria, revisión de registros de cumplimiento, nominaciones de firmas; y criterios cuantitativos, que incluyen: activos bajo administración e ingresos generados para sus empresas. El rendimiento de la inversión no es un criterio porque los objetivos del cliente y las tolerancias al riesgo varían, y los asesores rara vez tienen informes de rendimiento auditados. Las clasificaciones se basan en las opiniones de SHOOK Research, LLC y no son indicativas del desempeño futuro ni representan la experiencia de ningún cliente. Ni Morgan Stanley Smith Barney LLC ni sus asesores financieros o asesores patrimoniales privados pagan una tarifa a Forbes o SHOOK Research a cambio de la clasificación. Para obtener más información: www.SHOOKresearch.com.

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