En los últimos años, el número de empresas propiedad de mujeres aumentó a 13 millones, lo que representa el 42% de todas las empresas de EE. UU., Y las mujeres estaban en camino de lograr cifras más altas. Pero cuando el COVID-19 golpeó a países de todo el mundo, las mujeres, lamentablemente, recibieron un golpe más duro. CNBC informa que solo el 41% de las mujeres han podido ahorrar para la jubilación mensualmente, en comparación con el 58% de los hombres. Pero incluso antes de la pandemia, ya se descubrió que las mujeres tenían menos confianza en sus planes de ahorro para la jubilación, algo que se puede atribuir a salarios más bajos.

Al ver esta brecha inherente, se hace evidente que las mujeres empresarias deben buscar planes financieros más completos que puedan respaldar su jubilación, especialmente durante estos tiempos de incertidumbre. Aquí hay cuatro opciones de jubilación para considerar:

IRA tradicional

La inversión, particularmente en términos de jubilación, es una categoría cubierta por el sitio de finanzas. AskMoney . En su guía de cuentas individuales de jubilación (IRA), explican que, al igual que las cuentas de ahorro, también depositaría dinero en su cuenta IRA. Este dinero se invierte activamente en productos financieros como acciones, bonos y otros activos que tienen la probabilidad de proporcionar mayores ganancias con el tiempo para utilizarlos en su jubilación.

La IRA tiene una amplia variedad de ventajas: el dinero depositado no está sujeto a impuestos hasta que comience a retirar fondos durante la jubilación, y el ingreso sujeto a impuestos que está ganando se reduce por la cantidad que agrega a la IRA cada año. Sin embargo, solo puede aportar hasta $ 6,000 si tiene menos de 50 años en 2021, y existen deducciones de impuestos por hacer retiros antes de la edad de jubilación.

SEP IRA

Una IRA de pensión simplificada para empleados (SEP) podría ser para usted, ya que está diseñada principalmente para propietarios de pequeñas empresas que tienen poco o ningún empleado, así como para personas que trabajan por cuenta propia. Sin embargo, tenga en cuenta que su tasa de contribución debe ser la misma para todos los empleados y sus propios empleados no pueden contribuir.

Una ventaja clave es que los límites de contribución de SEP son mucho más altos que los de las IRA tradicionales porque la cantidad de dinero que puede poner en su SEP se basa en sus ganancias. Puede invertir hasta el 25% de sus ganancias, con un límite máximo de $ 57,000. También puede abrir una cuenta sin ningún servicio de terceros.

SIMPLE IRA

Un plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados (SIMPLE) IRA, por otro lado, es una cuenta en la que los empleados y los empleadores pueden contribuir a una IRA tradicional. Si es tanto el empleador como el empleado, también califica. Para este plan, se necesitan dos requisitos de contribución anual para cada empleado. Debe igualar todas las contribuciones de los empleados, con un límite del 3% de la compensación del empleado. Para los empleados que no aportaron dinero, debe contribuir con el 2% de la compensación del empleado, con un límite de $ 290,000 para 2021. Cualquier empresa con 100 empleados o menos puede establecer una IRA SIMPLE.

Individual 401 (k)

Si no tiene empleados, un 401 (k) podría ser la mejor opción para usted. Tiene un límite de contribución de $ 58,000 para 2021, más una contribución de recuperación de $ 6,500 o el 100% de los ingresos del trabajo, dependiendo de cuál sea menor. En nuestro ' Aproveche al máximo sus ahorros para la jubilación y alcance sus metas ', Recomendamos maximizar su 401 (k) tanto como sea posible mediante la evaluación de sus contribuciones, la comprensión de las implicaciones fiscales y comenzar lo antes posible. De manera similar a las IRA, retirar dinero de su 401 (k) antes de la jubilación significa que debe pagar tanto el impuesto sobre la renta a su tasa actual como una multa del 10% por retiro.

En 2019, organización sin fines de lucro PUNTAJE informó que el 34% de las pequeñas empresas no ofrecen planes de jubilación para sus empleados y el 37% de los propietarios de empresas carecen de ahorros para la jubilación. Pero nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para cambiar estos números y comenzar a buscar su futuro financiero, así como los empleados que pueda tener. Incluso las mujeres emprendedoras más ocupadas deberían tomarse un tiempo para consultar y encontrar una opción de jubilación para trabajar.

Para obtener más información, consulte nuestros otros artículos en Women’s Business Daily.