Es la temporada de las graduaciones universitarias, cuando se cierra el capítulo estudiantil de la vida y se abre el de adultos. Con la transición viene un nuevo conjunto de preguntas a considerar, desde dónde vivir y trabajar hasta cómo pagar la deuda estudiantil y qué se necesita para navegar por los numerosos aspectos de la vida diaria por su cuenta.

Las decisiones financieras son particularmente impactantes porque afectan muchas áreas de la vida, no solo hoy, sino también en el futuro. Y puede resultar difícil saber por dónde empezar. Pedir ayuda cuando la necesita es importante, al igual que recordar que no existe un camino perfecto. Aquí hay algunos consejos financieros en los que pensar mientras se embarca en esta nueva aventura de la vida.

Establecer un presupuesto

Un presupuesto es como otras partes de la vida: demasiado o muy poco de algo bueno crea un desequilibrio. Y el equilibrio es la clave: entre vivir para el presente y prepararse para el mañana y permitir la flexibilidad si encuentra brechas ocasionales en su presupuesto. Tenga en cuenta sus objetivos generales, que a menudo son la salud financiera y la independencia.

Al crear un presupuesto, primero deberá comprender con qué está trabajando (ingresos y activos, como cuentas de ahorro o inversión). Luego, cuente cualquier deuda que realice pagos regulares (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pago del automóvil, etc.). Éstos son tus pasivos. No olvide incluir los gastos variables, como el mantenimiento del automóvil, los regalos de cumpleaños y las comidas fuera de casa. Cuando resta sus gastos fijos y variables de sus ingresos, tendrá una idea más clara de con qué está trabajando financieramente.

Abordar la deuda

Si eres como la mayoría de los estudiantes universitarios que se graduaron en 2018, probablemente tengas préstamos estudiantiles. El sesenta y nueve por ciento de ellos obtuvo préstamos para estudiantes y se graduaron con una deuda promedio de $ 29,800, incluida la deuda privada y federal. Además, el 14 por ciento de sus padres obtuvo un promedio de $ 35,600 en préstamos federales. Si tiene préstamos para estudiantes, asegúrese de incluirlos en su presupuesto mensual. Si no es así, agradezca su libertad financiera y comience a ahorrar para el futuro.

Empiece a ahorrar temprano

El hecho es que cuanto antes empiece a ahorrar, mejor estará. Eso es porque aprovechará el interés compuesto, que aumenta exponencialmente con el tiempo.

Ahorrar no tiene por qué ser un fastidio. Hágalo divertido estableciendo una meta para usted. Y si considera el ahorro como un gasto, como un automóvil o un pago con tarjeta de crédito, no perderá esos fondos. Configurar depósitos automáticos en una cuenta de ahorros lo hace aún más fácil. Comience con el 5 por ciento de su sueldo y avance hacia el 10 por ciento con el tiempo. Y no olvides ser amable contigo mismo. La vida pasa y esto es un proceso. Algunos meses pueden ser mejores que otros, pero busca un equilibrio saludable que funcione para usted.

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Haz que dure

Para ayudar a que su dinero llegue más lejos, adquiera el hábito de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad. Esto ayuda a evitar cargos por pagos atrasados ​​y cargos por intereses. Las pequeñas cantidades se acumulan, por lo que hacer su propio café, reducir su factura de cable y mantener sus gastos de entretenimiento al mínimo contribuyen a su salud financiera. Hay muchas formas de tomar atajos y aún así sentir que está viviendo la vida plenamente.

Alejarse de la vida universitaria y entrar en el mundo de los adultos puede hacer que se sienta como si estuviera en una encrucijada difícil. Puede aliviar el estrés y la preocupación por el dinero y las deudas con una planificación inteligente y los pasos probados que muchos antes habían tomado hacia la independencia y la libertad financieras.

Kristen Fricks-Roman es asesora financiera de la División de Gestión Patrimonial de Morgan Stanley en Atlanta. La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no pretende proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. La información aquí contenida ha sido obtenida de fuentes consideradas confiables, pero no garantizamos su exactitud o integridad. Morgan Stanley y sus asesores financieros no brindan asesoría fiscal o legal. Antes de invertir, los inversionistas deben considerar si los impuestos u otros beneficios solo están disponibles para inversiones en el plan de ahorro universitario 529 del estado de origen del inversionista. Los inversores deben leer atentamente la declaración de divulgación del programa, que contiene más información sobre opciones de inversión, factores de riesgo, tarifas y gastos, y las posibles consecuencias fiscales antes de comprar un plan 529. Puede obtener una copia de la Declaración de divulgación del programa del patrocinador del plan 529 o de su Asesor financiero. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC. CRC 2235406 18/09