Si se siente un poco sin dinero después de las vacaciones, no está solo. Y, aunque un apretón financiero incómodo y el comienzo de un nuevo año pueden hacer que piense en mejorar su presupuesto, también puede ser como muchas personas en el sentido de que ni siquiera tengo un presupuesto.
Esto queda claro en el trabajo de planificación financiera que hago. Cuando llego a la pregunta del presupuesto y les pregunto a los nuevos clientes cuánto gastan y en qué lo están gastando, a menudo obtengo miradas con los ojos muy abiertos y respuestas similares a esta: No estoy realmente seguro.
Para orientarlos en la dirección correcta, les explico que primero deben mirar qué dinero ingresa (ingresos) y qué sale (gastos). Luego pueden priorizar qué dinero se debe reservar (para cobertura de deudas, ahorros, jubilación, inversión, etc.) y cuánto se puede gastar cómodamente de manera discrecional (los extras).
Curiosamente, cuando recientemente les pregunté a varios clientes nuevos cómo sabrían que su plan financiero está funcionando, respondieron que se sentirían exitosos si tuvieran dinero para gastos discrecionales.
Ser capaz de gastar dinero de formas que sean importantes para usted es un componente fundamental de un proceso de presupuestación eficaz. Las personas a menudo miran sus presupuestos y piensan que si no salen y gastan $ 3 o más en una taza de café, podrían ahorrar dinero, y hay muchos consejos financieros flotando para reforzar esa idea.
En mi opinión, el problema no es solo la cantidad o en qué lo está gastando. Más bien, el componente crítico es que usted es consciente de cómo y por qué ese dinero se está gastando. Si va a una cafetería con regularidad por costumbre o por conveniencia y hacerlo no es tan importante para usted, de hecho podría estar gastando innecesariamente y esas cantidades se acumulan con el tiempo. Sin embargo, si tomar un café todos los días es realmente agradable para ti, o cualquiera que sea tu versión de café, como comprar una prenda nueva cada mes, salir a comer o entretener a tus amigos, pueden Haga eso, cumpla sus metas financieras y siéntase exitoso al incluir dicho gasto en la parte discrecional de su presupuesto.
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También es interesante una estadística que surgió de la última encuesta de pulso de inversores de Morgan Stanley Wealth Management. En él, el 91 por ciento de los inversionistas de alto patrimonio neto encuestados (con $ 100,000 a $ 1 millón o más en activos para invertir) indicaron que confiaban en que estaban en el camino correcto para lograr sus objetivos financieros. Aunque es tentador pensar que los ingresos o los activos de las personas de alto patrimonio son el factor decisivo para lograr sus objetivos, no creo que ese sea el caso. Lo fundamental que estas personas tienen en común es que tienen un plan. Saben adónde va su dinero y por qué, porque su plan financiero se ajusta a sus valores y metas personales.
Entonces, ya sea que gane $ 50,000 por año o $ 500,000, la planificación inteligente puede ayudarlo a lograr sus objetivos financieros. Puede encontrar una serie de aplicaciones de presupuestos financieros en línea, o puede utilizar Morgan Stanley Consejos para presupuestar en el mundo real . Si siente que necesita ayuda, tómese el tiempo para encontrar un asesor financiero que lo comprenda a usted y a sus objetivos. Será mucho más probable que se ciña a un presupuesto que refleje quién es usted y sus prioridades.
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La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no pretende proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. Morgan Stanley Smith Barney LLC y sus asesores financieros no brindan asesoramiento fiscal o legal. Las personas deben buscar asesoramiento en función de sus circunstancias particulares de un asesor fiscal independiente. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC.
