Cuando se trata de bienestar financiero, un presupuesto mensual sólido proporciona una hoja de ruta para lograr sus objetivos a corto y largo plazo.

Los presupuestos también son importantes en el manejo de un activo financiero clave: su hogar. Desde el mantenimiento regular hasta las reparaciones y renovaciones, deberá planificar los costos de mantenimiento. Esto es importante si vive en su propia casa, otras generaciones de su familia viven con usted o si vive en la casa de un miembro de la familia. Esto se debe a que, dondequiera que se encuentre en el espectro multigeneracional de la vida y los hogares, es probable que desempeñe un papel en el mantenimiento, y eventualmente en la venta, de una casa. Y, con el presupuesto, querrá estar atento a las tendencias del mercado.

Presupuesto para el mantenimiento

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Su hogar cumple una doble función: es un lugar para llamar suyo y es una inversión. Para ayudar a mantener y mejorar su valor, mírelo detenidamente y determine qué necesita repararse, actualizarse o mejorarse. Una forma de evitar costos inesperados relacionados con artículos de alto precio, como el sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado de su hogar, es hacer que se revisen con regularidad y se reemplacen de manera proactiva si es necesario. Para otros gastos, como reemplazar pisos, repintar o actualizar el paisaje, cuidarlos uno a la vez y espaciarlos en el tiempo, en lugar de abordarlos todos a la vez, puede hacer que sea más fácil trabajar en su presupuesto mensual existente.

Si está planificando renovaciones más profundas o necesita una reparación importante, como reemplazar el techo, establezca un presupuesto solo para ese proyecto para no gastar de más. Al seleccionar el diseño, equilibre sus opciones. Por ejemplo, puede optar por opciones de precios moderados en algunos artículos y selecciones de precios más altos para otros, dependiendo tanto de la estética como de cómo las opciones pueden afectar el valor de su casa en el futuro. Un equilibrio inteligente ayudará a mantener los costos razonables y a ajustarse a un presupuesto. Y recuerde: la probabilidad de que su renovación supere el presupuesto es alta, así que planifíquela con un presupuesto de contingencia (un presupuesto que cubre gastos inesperados durante el curso de un proyecto).

Si se encuentra en una posición en la que no ha reservado suficientes ahorros para realizar una reparación o actualización importante, comience a hacerlo ahora. Pero sepa también que no es raro pedir dinero prestado para renovaciones en el hogar. Sin embargo, es probable que no desee convertir un préstamo de renovación en una nueva hipoteca. Mantenga separados sus préstamos hipotecarios y de renovación y considere optar por un préstamo a corto plazo con este último.

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Tendencias de vivienda

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Comprender hacia dónde se dirige la vivienda puede ayudarlo a prepararse para lo que usted o su familia extendida puedan necesitar hacer con sus hogares en el futuro.

En un futuro próximo se producirá una renovación en el paisaje de la vivienda. Estados Unidos tiene tres grandes poblaciones que cambiarán en posición demográfica: Baby Boomers, Millennials y Gen Z. Según un informe reciente de Morgan Stanley, en 2019, los 73 millones de Millennials de Estados Unidos superarán a los Baby Boomers como la generación más grande del país. Pero para 2034, la Generación Z, generalmente nacida entre 1997 y 2012) superará en número a los Millennials.

A medida que los Baby Boomers envejezcan y vendan sus casas, ayudarán a crear un aumento de aproximadamente el 43 por ciento en la oferta de viviendas. Para algunos mercados, eso dará lugar a un superávit en viviendas unifamiliares. Se espera que los Millennials y la Generación Z creen un aumento estimado del 7 por ciento en la demanda de vivienda, con gran parte para alquileres.

Independientemente de su generación, un presupuesto bien planificado puede marcar una diferencia significativa en su capacidad para acomodar las reparaciones y renovaciones necesarias en el hogar ahora y en el futuro. Y tener una casa bien mantenida puede permitirle estar mejor preparado para aprovechar las condiciones del mercado cuando llegue el momento de vender.

Kristen Fricks-Roman es asesora financiera de la División de Gestión Patrimonial de Morgan Stanley en Atlanta. La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no pretende proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. La información aquí contenida ha sido obtenida de fuentes consideradas confiables, pero no garantizamos su exactitud o integridad. Morgan Stanley y sus asesores financieros no brindan asesoría fiscal o legal. Antes de invertir, los inversionistas deben considerar si los impuestos u otros beneficios solo están disponibles para inversiones en el plan de ahorro universitario 529 del estado de origen del inversionista. Los inversores deben leer atentamente la declaración de divulgación del programa, que contiene más información sobre opciones de inversión, factores de riesgo, tarifas y gastos, y las posibles consecuencias fiscales antes de comprar un plan 529. Puede obtener una copia de la Declaración de divulgación del programa del patrocinador del plan 529 o de su Asesor financiero. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC. CRC 2235406 18/09