El comienzo de un nuevo año es un momento emocionante para comenzar de nuevo estableciendo nuevas metas. Sin embargo, los sentimientos de entusiasmo y anticipación pueden volverse abrumadores rápidamente si elegimos demasiados objetivos o no los respaldamos con una planificación sólida.

Si mejorar su salud financiera es un enfoque importante para usted en 2018, su estrategia debe depender tanto de su situación actual como de sus prioridades. A continuación se presentan seis de las resoluciones financieras más comunes que escucho y formas de desarrollar un plan de acción que ayude a lograrlas.

Estar más comprometido con un presupuesto. Incluso con la mejor de las intenciones de ceñirnos a un presupuesto, a veces nos quedamos al margen y perdemos el enfoque. Vuelva a examinar su presupuesto para asegurarse de que esté actualizado, sea realista y sea algo a lo que pueda ceñirse. Si no es así, realice los ajustes necesarios. Algunas preguntas que invitan a la reflexión sobre su presupuesto incluyen:

  • ¿Su presupuesto refleja con precisión sus hábitos de gasto diario?
  • ¿Espera realizar grandes compras durante el año que necesita planificar?
  • ¿Tiene la intención de tomarse unas vacaciones?
  • ¿Tiene un plan para los obsequios navideños de fin de año?
  • ¿Son asequibles los pagos de sus deudas? ¿Puede darse el lujo de aumentar luego para pagar la deuda más rápido?
  • ¿Su plan de ahorros tiene en cuenta objetivos tanto a corto como a largo plazo?

Hablar con la familia sobre finanzas. Hablar sobre dinero puede ser difícil, pero tener una conversación significativa con su cónyuge o pareja y sus hijos sobre las finanzas puede marcar una diferencia significativa. De esa manera, todos los que se ven afectados por su presupuesto comprenden mejor el panorama general y por qué es importante ceñirse al plan. Por ejemplo, puede optar por discutir cómo puede reducir la deuda de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, o cómo reducir los gastos discrecionales contribuye a sus objetivos mutuos.

Estar más informado sobre la inversión. Los entresijos de cómo funciona la inversión pueden parecer difíciles de entender, pero hay muchos recursos útiles disponibles en línea y en las librerías. La educación es empoderamiento. A medida que aprenda más, podrá posicionarse para tomar mejores decisiones. Un principio fundamental para recordar: cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer.

Maximizar las aportaciones a la jubilación. Si actualmente participa en un plan 401 (k), 403 (b) o 457 a través de su empresa u organización, evalúe el monto de sus contribuciones y si puede asignar más a las cuentas. Estos planes se han convertido en fuentes importantes de ahorros para la jubilación y, a menudo, los empleadores ofrecen una disposición de contrapartida. Eso es como dinero gratis. Consulte su plan para ver si puede aprovechar dicha combinación. El límite máximo de contribución para 2018 se ha aumentado a $ 18,500. Además, las personas mayores de 50 años pueden contribuir con $ 6,000 adicionales como parte de la disposición de recuperación que permite ahorrar más a quienes se acercan a la jubilación. Estas contribuciones, cuando se retiran, generalmente se gravan como ingresos ordinarios.

Construyendo un fondo de emergencia. Ya sea que se trate de reparaciones imprevistas del automóvil o del hogar, gastos médicos o dentales no cubiertos por el seguro o una pérdida inesperada del trabajo, un fondo de emergencia, separado de su cuenta de ahorros habitual, es importante. Por lo general, un fondo de emergencia debe contener el equivalente a cinco a nueve meses de sus gastos regulares. Considere configurar una transferencia automática a su fondo de emergencia para que requiera poco esfuerzo de su parte, pero cree un movimiento gradual para estar más preparado si aún no lo está.

Actualización de documentos financieros. Es una buena idea revisar sus documentos financieros y asegurarse de que estén actualizados con la información correcta sobre usted y sus beneficiarios. Documentos como su testamento, fideicomiso en vida, poder notarial y designaciones de beneficiarios para planes 401 (k) o IRA son increíblemente importantes para sus seres queridos, en caso de que algo le suceda. Desea asegurarse de que los documentos reflejen quién desea que tome decisiones sobre sus finanzas y cómo deben manejarse sus activos.

En última instancia, el proceso de establecer y lograr sus metas financieras se trata de responsabilizarse. Cíñete a tu plan, ya sea un nuevo presupuesto, una inversión más activa o la financiación de tu fondo de emergencia. Si le sirve de ayuda, pida a sus amigos o familiares de confianza que apoyen los pies en el fuego. Hablar de sus metas financieras lo ayudará a comprometerse con ellas y a mantenerse motivado para lograrlas.

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La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no pretende proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. Morgan Stanley Smith Barney LLC y sus asesores financieros no brindan asesoramiento fiscal o legal. Las personas deben buscar asesoramiento en función de sus circunstancias particulares de un asesor fiscal independiente. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC.