Como futura novia, planificar el gran día es un momento alegre, aunque ocupado. Antes de que diga que sí, hay un elemento más para agregar a la lista de verificación de su boda: una conversación sobre el dinero.
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Tener una conversación abierta y honesta con su futuro cónyuge puede reducir muchas preocupaciones potenciales sobre el dinero en el futuro. El matrimonio puede traer cambios en la forma de tomar decisiones financieras, por lo que iniciar un diálogo desde el principio puede ayudar a que el proceso sea más fluido.
Aquí hay algunas tareas pendientes para que esté preparado para caminar por el pasillo con tranquilidad acerca de sus finanzas:
- Recopile una declaración de patrimonio neto que enumere lo que posee y lo que debe
- Prepare un estado de flujo de efectivo mensual que muestre los ingresos y gastos, como pagos de préstamos, servicios públicos, vivienda y costos de atención médica.
- Desarrolle un plan de presupuesto anual que determine cuánto de sus recursos se destinarán a facturas, ahorros, seguros, vacaciones, obsequios, etc.
- Obtenga informes de crédito para usted y su futuro cónyuge
- Planifique actualizar sus estados financieros juntos todos los años como un compromiso con su matrimonio y su salud financiera
Una vez que tenga una mejor comprensión de sus finanzas, es importante discutir el costo de su próxima boda. Mientras planifica, tenga cuidado de no ceñirse a su presupuesto. El costo promedio nacional de una boda subió a $ 35,329 en 2016. Su boda puede costar más o menos, pero el precio debe estar alineado con su realidad financiera.
También deberá considerar otras decisiones. Por ejemplo, ¿fusionará sus finanzas o mantendrá cuentas corrientes separadas? ¿Quién será responsable de mantenerse al día y pagar las facturas? ¿Cuánto seguro de vida necesitará?
Considere cuáles serán sus nuevas prioridades juntos. Ya sea que estos objetivos incluyan comprar una casa nueva, tener hijos y ahorrar para la universidad, o apoyar a sus organizaciones benéficas favoritas, necesitará un plan para alcanzar esas prioridades. Las estrategias de inversión adecuadas dependerán de su marco de tiempo y de cómo ve el riesgo. Por ejemplo, la forma en que ahorra e invierte para las metas a corto plazo es diferente de cómo lo haría para las metas a largo plazo.
Una vez que esté casado, deberá crear o actualizar sus testamentos y poderes de atención médica, y asegurarse de revisar y actualizar a los beneficiarios sobre sus activos financieros, como cuentas de jubilación individuales, seguros de vida y anualidades. Además, recuerde que la organización es importante, así que cree y mantenga un organizador de registros familiares para guardar documentos importantes, como su nuevo certificado de matrimonio.
Los meses previos a su gran día pueden estar llenos de alegría, anticipación y ocasionalmente estrés. Sea proactivo al abordar sus necesidades financieras y mantener una mente abierta cuando se trata de los deseos y deseos de su futuro cónyuge.
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La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no tiene la intención de proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. Morgan Stanley Smith Barney LLC y sus asesores financieros no brindan asesoría fiscal o legal. Las personas deben buscar asesoramiento en función de sus circunstancias particulares de un asesor fiscal independiente. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC.
