Aunque mi madre acaba de fallecer hace dos años, dieciséis años antes, tuvo un incidente relacionado con la salud que hizo que su vida, y la vida de sus hijos y nuestras familias, cambiara repentinamente. Mi madre, lamentablemente, perdió la capacidad de hablar y escribir. A pesar de lo difícil que fue para nuestra familia, estaba extremadamente agradecido de haber sido su asesor financiero y albacea y, por lo tanto, consciente de la mayoría de sus asuntos financieros.

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Aunque hablar de dinero con los padres puede resultar incómodo o parecerles una invasión de la privacidad, entablar conversaciones continuas y proactivas sobre sus finanzas tiene muchos beneficios. Ser nombrado albacea hace que sea aún más importante para usted estar informado, porque será responsable de muchas tareas administrativas y potencialmente desafiantes emocionalmente. Aquí hay algunas pautas que pueden ayudarlo a comprender mejor su función y deberes.

Claridad. Quizás la tarea más importante como albacea sea revisar el testamento de tus padres ahora y hacer preguntas si algo no está claro. De esa manera, puede ayudar a guiar a otros a través de sus preguntas si surgen más adelante.

Voluntad. Es de vital importancia cumplir con los términos del testamento de sus padres para asegurarse de que coincidan con sus activos financieros en términos de beneficiarios y otros detalles. Revise ocasionalmente tanto el testamento original como los activos financieros para asegurarse de que reflejen las situaciones de la vida actual y estén al día con las leyes patrimoniales.

Documentación. Además del testamento, ubique los siguientes documentos y elementos relacionados: fideicomisos; pólizas de seguro; información de contacto del administrador de patrimonio; estados de cuenta de corretaje y asesoría; información de cuenta bancaria; registros militares; cajas de seguridad y llaves; andanzas; estados de cuenta de pensiones; Documentos de la seguridad social; tarjetas de crédito y extractos; títulos de propiedad de viviendas, automóviles, barcos y remolques; y otra información financiera y de inversiones. Organizar los registros de su familia será extremadamente beneficioso a largo plazo.

Acta de defunción. Como albacea, es probable que deba comprar al menos diez copias del certificado de defunción certificado para mostrar a los bancos, compañías de seguros, proveedores de crédito y otros. También debe alertar a las agencias gubernamentales, como la Administración del Seguro Social, de la muerte de un padre y proporcionar un certificado de defunción. Por lo general, el director de la funeraria o la oficina municipal de mantenimiento de registros de sus padres pueden ayudar con esto.

Legalización de un testamento. Por lo general, se debe presentar un testamento ante el tribunal de sucesiones. Su proceso de asegurar que un testamento sea legítimo y distribuir activos a los beneficiarios puede llevar meses o incluso años. Sin embargo, si sus padres transfirieron todos sus activos a un fideicomiso en vida u otros fideicomisos, es posible que pueda evitar la legalización. Para cualquier activo que no se mantenga en un fideicomiso, el proceso de sucesión puede ser necesario.

Cuenta bancaria. Como albacea, es posible que deba pagar facturas (emitir cheques para pagar gastos como hipotecas, impuestos a la propiedad, servicios públicos o tarjetas de crédito) o recibir fondos (depositar cualquier dinero que se le deba a sus padres como cheques de pago, reembolsos de préstamos personales, etc.), por lo que abrir una cuenta a nombre del patrimonio. Asegúrese de revisar las chequeras y los extractos bancarios para averiguar lo que sus padres habían estado pagando o habían recibido con regularidad.

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Inventario y mantenimiento de propiedades. También es posible que deba mantener una casa u otra propiedad hasta que pueda distribuirse o venderse. Usted es responsable de mantener segura la propiedad personal de sus padres, incluyendo cualquier cosa en el hogar o una caja de seguridad. Es posible que deba proporcionar un inventario o tasación de propiedad personal.

Impuestos de sucesión. Si el patrimonio excede el monto de exclusión del impuesto sobre el patrimonio aplicable, el patrimonio debe presentar las declaraciones finales del impuesto sobre la renta ante los gobiernos estatales y de los EE. UU. Incluso si no se adeuda ningún impuesto federal sobre el patrimonio, puede haber un impuesto estatal sobre sucesiones. Las declaraciones de impuestos sobre el patrimonio deben presentarse dentro de los nueve meses posteriores a la fecha de fallecimiento. Consulte a un profesional de impuestos para obtener más información sobre cómo manejarlos.

Desembolso y distribución de activos. Una vez que se hayan pagado todos los impuestos, facturas y otras deudas, los activos del patrimonio (propiedad, acciones, bonos, efectivo, etc.) se distribuirán a los beneficiarios. Es importante obtener un recibo de cada beneficiario que indique que han recibido su distribución. Luego, como albacea, deberá deshacerse de los activos restantes.

Es imposible saber si tus padres podrán transferirte gradualmente sus activos y responsabilidades a lo largo del tiempo, o si tendrás que intervenir y encargarte de sus asuntos más repentinamente debido a una enfermedad o muerte. De cualquier manera, no es necesario que lo aborde solo. Hable con un abogado, contador y / o asesor fiscal, junto con usted o el asesor financiero de sus padres. Estos profesionales pueden ayudarlo a comprender y navegar este proceso a menudo complicado.

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