El estrés es parte de cualquier trabajo, incluso si amas lo que haces. Pero, si usted es como muchos profesionales de hoy en día, siente cada vez más la presión de las preocupaciones financieras, como los costos de atención médica, la deuda de préstamos estudiantiles y la falta de ahorros, y lo lleva consigo al lugar de trabajo. El estrés agravado afecta su bienestar físico y emocional y contribuye a disminuir la productividad en el trabajo.

Es por eso que los empleadores están trabajando con asesores financieros y patrocinadores de planes de jubilación para ayudar a educar a los empleados sobre cómo pueden administrar mejor sus finanzas y reducir el estrés. Se llama bienestar financiero y abarca todo su panorama financiero, desde preocupaciones actuales, como hacer un presupuesto de manera eficaz y reducir la deuda, hasta planes a largo plazo, como ahorrar para la jubilación.

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La educación financiera está evolucionando

Cuando se trataba de educación sobre planes de jubilación, el enfoque tradicional era proporcionar información. Luego, los empleados examinarían la información y tomarían la mejor decisión posible sobre lo que era adecuado para ellos. Con el tiempo, quedó claro que las personas necesitaban más que información, por lo que los empleadores y los patrocinadores del plan ofrecieron a los empleados herramientas y formas de actuar de acuerdo con sus decisiones. Ahora la información y las herramientas no son suficientes para mover la aguja hacia el éxito del ahorro.

La idea del bienestar financiero es la última evolución en el panorama general de la planificación financiera, porque reconoce más elementos humanos involucrados en la administración del dinero. Esos factores incluyen no solo el estrés que entra en juego, sino también los beneficios que los asesores financieros y los entrenadores ofrecen al proceso de desarrollo y ejecución de un plan financiero exitoso.

Aprovechar al máximo las herramientas y los recursos

Si su empleador ofrece un plan de jubilación, busque componentes como estos (a menudo ofrecidos a través de un portal en línea) que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

    Inscripción y ahorros automáticos. Es posible que su empleador lo haya inscrito automáticamente en su plan de jubilación. Si ese es el caso y aún no ha comenzado a hacer contribuciones a un 401 (k) u otro programa de ahorro patrocinado por el empleador, o si contribuye pero no se deduce de su cheque de pago con regularidad, es posible que desee considerar hacer contribuciones automáticas. . Deberá reevaluar y quizás ajustar el monto de sus contribuciones periódicamente para asegurarse de que está al día con sus planes a más largo plazo, pero es posible que pueda reducir el estrés sobre su futuro financiero y quitar al menos un elemento de su lista de tareas pendientes si sabe que sus ahorros están creciendo sin su contribución constante. Herramientas de personalización y presupuestación. Verifique si su empleador ofrece recursos, como evaluaciones en línea, que le muestren dónde se encuentra financieramente y los próximos pasos que puede tomar. Las herramientas de presupuesto también son efectivas para ayudar a rastrear sus ingresos, gastos y gastos discrecionales mensuales, todos los cuales son críticos para su bienestar financiero. Si este tipo de herramientas no están disponibles en el trabajo, haga una búsqueda en Internet para encontrar algunas que se ajusten a sus necesidades. Asesoramiento y orientación de profesionales conocedores. El acceso a un asesor o entrenador financiero puede elevar el listón de la eficacia de las soluciones financieras seleccionadas. Por ejemplo, estos profesionales pueden ayudarlo a comprender los puntos clave de estrés financiero y cómo evitarlos. Esté atento a los seminarios web en línea o los seminarios presenciales que su empleador puede ofrecer con asesores financieros. Participar puede ayudarlo a inspirarse a tomar medidas positivas con sus finanzas.

El futuro del bienestar financiero combina alta tecnología con alto toque. A medida que aumenta la conciencia entre los empleadores sobre los factores de estrés financiero para sus empleados y cómo afectan la productividad, habrá más soluciones disponibles en el lugar de trabajo. Y, si su empleador aún no ofrece un programa de bienestar financiero, ser proactivo y sugerir que se implemente uno será de ayuda para usted y sus compañeros de trabajo.

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Kristen Fricks-Roman es asesora financiera de la División de Gestión Patrimonial de Morgan Stanley en Atlanta. La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no tiene la intención de proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. La información aquí contenida ha sido obtenida de fuentes consideradas confiables, pero no garantizamos su exactitud o integridad. Morgan Stanley y sus asesores financieros no brindan asesoría fiscal o legal. Antes de invertir, los inversionistas deben considerar si los impuestos u otros beneficios solo están disponibles para inversiones en el plan de ahorro universitario 529 del estado de origen del inversionista. Los inversores deben leer atentamente la declaración de divulgación del programa, que contiene más información sobre opciones de inversión, factores de riesgo, tarifas y gastos, y las posibles consecuencias fiscales antes de comprar un plan 529. Puede obtener una copia de la Declaración de divulgación del programa del patrocinador del plan 529 o de su Asesor financiero. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC. CRC 2235406 18/09