La Generación X y los Baby Boomers no solo están envejeciendo, sino que también se preocupan cada vez más por los padres que envejecen. Entre los muchos factores a considerar está cómo ayudar a los padres a lidiar con asuntos financieros importantes, que puede ser un proceso complejo y emocional para todos los involucrados. Es posible que a los padres ancianos no les guste pensar en su propia muerte y que los hijos adultos no quieran violar la independencia de sus padres, no parezcan codiciosos o parezcan centrados en sí mismos. Sin embargo, la discusión es inevitable y es mejor tenerla más temprano que tarde.

Aquí hay cinco cosas que debe considerar al ayudar a sus padres.

Elija un representante de la familia. Si tiene hermanos, decida quién tomará la iniciativa. Aunque las intenciones pueden ser buenas, los esfuerzos grupales sin un líder a menudo fallan. Puede seleccionar a la persona con mayor conocimiento financiero, que esté acostumbrada a ocuparse de asuntos legales o que simplemente se sienta dispuesta y capaz de asumir la responsabilidad. En mi familia, por ejemplo, mis hermanas y yo cuidamos de nuestra madre, pero como asesor financiero de oficio, he tomado la iniciativa.

Empiece la conversación. Al igual que con cualquier tema que involucre emociones complejas, la parte más difícil de la planificación patrimonial tiende a ser iniciar la conversación. Es importante que tanto los padres como los hijos adultos comprendan la necesidad de planificar una transferencia fluida de riqueza dentro de la familia. Un plan patrimonial toma en consideración las leyes fiscales vigentes y puede ayudar a sus padres a mantener el control de su dinero hasta que ya no puedan hacerlo.

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Siempre que sea posible, tenga una conversación inicial uno a uno sobre las finanzas con sus padres. Con la elección correcta de palabras, tiempo y tono, puede abrir la puerta a una discusión significativa. Con demasiadas personas presentes, su padre puede sentirse abrumado o incluso amenazado. Es posible que desee comenzar con una historia sobre una persona que conoce en común o un artículo de noticias que pueda mostrarles. Podría decir, por ejemplo, ¿ha visto los nuevos estados de cuenta del Seguro Social? Al mismo tiempo, asegúrate de tener una manera cómoda de hacer fluir la conversación hacia el tema en cuestión para que no fracase si tus padres no captan tus pistas.

Recuerda su humanidad. Nuestras vidas financieras a menudo están entrelazadas con nuestra identidad, sentido de independencia y valor como seres humanos. Envejecer a menudo significa lidiar con varios tipos de pérdidas que pueden ser difíciles física, emocional y mentalmente. Por lo tanto, cuando aborde el tema del dinero, tenga en cuenta la perspectiva de sus padres y sea sensible. Pueden tener temores profundos sobre su independencia o perder el control sobre la toma de decisiones. Eso tiende a manifestarse en preocupaciones sobre su capacidad para conducir hasta su propia casa y seguir viviendo en ella.

Por lo general, es mejor no iniciar una discusión sobre finanzas durante una situación de crisis o tratar de resolver todos los detalles relevantes en una reunión. Haz preguntas que tus padres puedan considerar para una conversación de seguimiento. Un enfoque podría ser, pasaré a tomar un café la semana que viene y podemos continuar nuestra charla. ¿Eso le dará suficiente tiempo para pensar en lo que le gustaría que sucediera?

Actúa poco a poco. Es fundamental que sus padres ancianos identifiquen a las personas en las que confían ahora, mientras todavía pueden, para que tomen decisiones por ellos en caso de incapacidad. Este será probablemente el primer paso que dé para ayudar a sus padres con su patrimonio.

Una forma de aprender más sobre lo que su padre anciano ha hecho, o no ha hecho, podría ser preguntando: Necesito ayuda con mi testamento. ¿A quién usaste? Si aún no han dado ese paso, busque un abogado que los ayude a establecer un testamento y arreglos legales, llamados directivas anticipadas, que permitan a las personas nombrar a los tomadores de decisiones alternativos para hablar y actuar en su nombre. En particular, le recomendamos que considere la posibilidad de configurar estas instrucciones anticipadas:

  • El poder duradero del abogado: Este acuerdo otorga a otra persona la autoridad legal para actuar en su nombre.
  • Poder notarial duradero para el cuidado de la salud: Si no puede tomar decisiones médicas por su cuenta, este documento le da permiso a otra persona para que tome decisiones médicas por usted.
  • Testamento vital / directiva de atención médica: En caso de una condición médica terminal, este documento autoriza que se implementen sus deseos con respecto al soporte vital. (Las directivas de atención médica varían de un estado a otro, así que verifique el tipo de directiva que permite su estado).

Mírate al espejo. Mientras navega por las aguas a veces agitadas de ayudar a un padre anciano, considere su propia planificación patrimonial. ¿Qué ha hecho para facilitar el proceso a sus cuidadores cuando usted es un anciano que necesita ayuda? Aproveche este momento para optimizar y organizar su propia vida financiera, como utilizar el pago automático de facturas y actualizar documentos, para facilitar las cosas en el futuro. Hacerlo probablemente evitará que sus hijos u otros seres queridos sufran dolores de cabeza y angustia considerables en el futuro.

Desarrollar un plan patrimonial personalizado requiere un enfoque estructurado que sea consistente con sus objetivos financieros generales. Trabajar con un asesor financiero, un abogado y otros asesores clave puede brindarle una dosis adicional de responsabilidad y aliento para ayudarlo a crear un plan patrimonial que no solo satisfaga las necesidades de un padre anciano, sino también las suyas.

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Lisa Taranto Schiffer es socia fundadora de The Horizon Group en Morgan Stanley y ha pasado casi tres décadas en servicios financieros brindando planificación financiera integral y administración de patrimonio. Lisa se enfoca en trabajar con mujeres adineradas que administran sus finanzas familiares, propietarias de pequeñas empresas, ejecutivas y profesionales médicos que valoran tener un asesor que las ayude a tomar decisiones financieras complejas.

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Al utilizar la experiencia de The Horizon Group y los vastos recursos de Morgan Stanley, Lisa brinda estrategias y soluciones para ayudar a los clientes en muchos aspectos de sus vidas financieras, compartiendo compasión y conocimiento mientras ayuda a empoderar a sus clientes para que cumplan con el futuro que imaginan.

Poco después de recibir su Licenciatura en Ciencias de la Universidad de Syracuse, Lisa comenzó su carrera en finanzas con algunas de las firmas financieras más reconocidas de la industria. Lisa actualmente es miembro de la Junta de Gobernadores del Buckhead Club y del Círculo de Donaciones de Mujeres patrocinado por el Centro de Artes Woodruff. En su comunidad, se ha desempeñado como fideicomisaria de la Junta Directiva de Temple Beth Tikvah y Madres e Hijas Contra el Cáncer. Lisa es miembro del Consejo de Inclusión y Diversidad del Complejo Perimetral de Morgan Stanley Atlanta y de los comités de Women in Wealth Atlanta. También es miembro del Atlanta Rowing Club.

Lisa Taranto Schiffer es asesora financiera de la División de Gestión Patrimonial de Morgan Stanley en Atlanta, GA. La información contenida en este artículo no es una solicitud de compra o venta de inversiones. Cualquier información presentada es de naturaleza general y no pretende proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Las estrategias y / o inversiones a las que se hace referencia pueden no ser adecuadas para todos los inversores, ya que la idoneidad de una inversión o estrategia en particular dependerá de las circunstancias y objetivos individuales de un inversor. Invertir implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte. Las opiniones expresadas en este documento pertenecen al autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Morgan Stanley Wealth Management o sus afiliadas. La información aquí contenida ha sido obtenida de fuentes consideradas confiables, pero no garantizamos su exactitud o integridad. Morgan Stanley y sus asesores financieros no brindan asesoría fiscal o legal. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miembro de SIPC. NMLS # 1285282.