Cuando se trata de lograr su objetivo final de jubilación de vivir cómodamente después de dejar de trabajar, desarrollar un plan de ahorro para la jubilación es fundamental. Aprovechar un plan 401 (k) lo antes posible tiene numerosos beneficios a largo plazo.

Aquí hay cinco formas de asegurarse de que está maximizando su 401 (k) y llenando su bolsillo de jubilación tanto como sea posible:

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    Evalúe sus contribuciones. Si actualmente participa en un plan 401 (k) a través de su empresa u organización, ¡excelente! Ha dado un gran paso hacia el ahorro para su futuro. Tómese el tiempo para evaluar cuánto está contribuyendo y si puede asignar más. Contribuir con la cantidad máxima que permite su empleador puede parecer que está sacando una gran parte de su presupuesto general, pero cuanto más pueda ahorrar, mejor. Aunque pueda parecer un desafío, ajustar su presupuesto ahora podría significar cosechar los beneficios a largo plazo. Sin embargo, siempre es importante sopesar su situación y hacer malabares con sus prioridades financieras en consecuencia. Combínalo. Muchas empresas ofrecen una provisión de contrapartida para sus contribuciones que equivale a dinero gratis, así que asegúrese de verificar su plan para ver si está aprovechando esa contribución. Además, la igualación del empleador generalmente no cuenta para sus límites de contribución anual. El límite máximo de contribución 401 (k) para 2018 se ha aumentado a $ 18,500, $ 500 más que en años anteriores. Si tiene más de 50 años, puede contribuir $ 6,000 adicionales como parte de la disposición de recuperación que le permite ahorrar más a medida que se acerca a la edad de jubilación. Comprende las implicaciones fiscales. Contribuir a su 401 (k) puede reducir su ingreso imponible ahora, porque las contribuciones se realizan en un antes de impuestos base. Además, cualquier crecimiento de las ganancias ocurre en un impuestos diferidos base, por lo que no deberá impuestos sobre el dinero hasta que lo retire (con suerte, a una tasa impositiva más baja cuando sea mayor). Tenga en cuenta que si retira dinero de su 401 (k) antes de los 59½ años, debe pagar tanto el impuesto sobre la renta a su tasa actual como una multa del 10 por ciento por retiro anticipado. Consulte a un profesional de impuestos si tiene preguntas sobre las implicaciones fiscales. Aprovecha el tiempo. El efecto compuesto del crecimiento con impuestos diferidos puede ser una forma poderosa de crear un fondo de jubilación para su futuro. En pocas palabras, cuanto más joven sea cuando comience a ahorrar, mejor será a largo plazo. Sin embargo, recuerde que nunca es demasiado tarde para comenzar, y las disposiciones para ponerse al día pueden ayudar si siente que está atrasado donde le gustaría estar. Vaya en piloto automático. Cuando participa en un 401 (k), su empleador puede configurarlo con convenientes deducciones directamente de su cheque de pago. De esta manera, está contribuyendo automáticamente antes de recibir el dinero y, por lo tanto, ahorra e invierte fácilmente su dinero.

El camino hacia el éxito en el ahorro para la jubilación es como cualquier otro camino en la vida: da un paso y una contribución a la vez. La clave es empezar y seguir adelante. Si siente que necesita ayuda en el camino, un asesor financiero o un profesional de impuestos puede ayudarlo a crear la mejor hoja de ruta para usted.

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